Как улучшить свой кредитный рейтинг — 5 важных советов
Если вы хотите открыть новую кредитную карту, купить машину или дом, важно знать, как улучшить свой кредитный рейтинг; это не только облегчит процесс, но и кредиторы также предоставят вам более выгодные условия, чем выше ваш балл. Многие кредитные карты и займы потребуют от вас минимального кредитного рейтинга для одобрения. Высокий кредитный рейтинг — это простой способ показать кредиторам, что вы ответственно распоряжаетесь своими деньгами. Однако, если ваш кредитный рейтинг не совсем там, где вы хотели бы, не волнуйтесь. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл до диапазона, которым вы довольны, но это потребует терпения.
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
Понимание того, как работает кредитный рейтинг, облегчает его улучшение. Ваш кредитный рейтинг состоит из пяти факторов, каждый из которых влияет на свой процент вашего балла. Это история платежей, использование кредита, длина кредитной истории, новые кредитные линии и структура кредита. Проанализировав, как ваше кредитное управление падает в этих областях, вы облегчите расстановку приоритетов, на каких областях нужно сосредоточиться больше всего.
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850. Чтобы иметь кредитный рейтинг в «хорошем диапазоне», он должен быть не менее 670. Если ваш балл составляет 740 или выше, считается, что у вас «отличный» кредит. Если вы не знаете, каков ваш кредитный рейтинг, вот наше руководство о том, как получить свой кредитный рейтинг.
Стабильно своевременные платежи
Наиболее важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга является история платежей, которая влияет на 35 процентов вашего общего кредитного рейтинга. Поскольку это составляет такую большую часть, крайне важно постоянно производить своевременные платежи. Даже один пропущенный платеж существенно снизит ваш рейтинг, поэтому крайне важно, чтобы вы совершали платежи вовремя, все время. Этот один пропущенный платеж может резко снизить ваш кредитный рейтинг, и его восстановление займет некоторое время. Вам придется восстановить многолетнюю историю своевременных платежей. Здесь важна последовательность: автоматические напоминания или автоплатежи могут быть простым способом убедиться, что вы не забываете оплачивать этот счет каждый месяц.
Сохраняйте использование кредита на низком уровне
Использование кредита — следующий по величине фактор, составляющий 30% от вашего общего кредитного рейтинга. Таким образом, следующим важным шагом, который необходимо предпринять для улучшения вашего кредитного рейтинга, будет максимальное снижение использования кредита. Использование кредита определяется путем деления общего баланса на текущий кредитный лимит. Самый простой способ сохранить это число на низком уровне — полностью погашать кредитную карту каждый месяц. Однако, если вам абсолютно необходимо поддерживать баланс, вы должны стремиться к целевому использованию ниже 30%. Сохраняя этот низкий уровень, вы демонстрируете кредиторам, что вы можете ответственно погасить свой долг, и сигнализируете, что вы не представляете финансового риска.
Открыть защищенную карту
Те, у кого ограниченная кредитная история или очень низкий кредитный рейтинг, также могут рассмотреть возможность открытия защищенной карты, чтобы повысить свой рейтинг. Обеспеченная кредитная карта — отличный вариант, потому что вам не нужно иметь минимальный кредитный рейтинг для одобрения, как это требуется для большинства необеспеченных карт. Вместо этого ваш кредитный лимит будет определяться первоначальным взносом, который вы положили на карту. Таким образом, вы не будете нести ответственность перед кредиторами, но у вас все еще будет возможность улучшить кредит. Как указано выше, своевременно внося платежи и сохраняя баланс на низком уровне, вы повысите свой балл, развивая ответственное кредитное управление, которое поможет, когда вы в конечном итоге получите право на получение необеспеченной карты.
Не открывайте сразу много новых счетов
Всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, к вашему кредитному отчету будет приложен жесткий запрос. Обычно это лишь минимально влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас есть несколько запросов за короткий промежуток времени, это негативно повлияет на вашу оценку, потенциально показывая кредиторам, что вы, возможно, пытаетесь занять больше, чем можете себе позволить. Из-за этого вам нужно проявлять осторожность при подаче заявки на кредит или кредитную карту, чтобы ваш балл не упал. Учитывайте шансы одобрения перед подачей заявки или подавайте заявку только после предварительного одобрения.
Убедитесь, что ваши кредитные счета точны
Проверка вашего кредитного отчета и отслеживание того, где вы находитесь, — еще один действительно хороший способ улучшить свой счет. Он не только покажет вам, какие области вашего кредита требуют наибольшей работы, но вы также сможете увидеть, произошли ли какие-либо ошибки, которые встречаются чаще, чем вы думаете. Вам придется следить за возможными ошибками, поэтому, если что-то не так, вы можете исправить это, подав спор. Не ждите, пока вам откажут в кредитной заявке, чтобы проверить наличие ошибок, если вы хотите, чтобы ваша оценка была наилучшей. Также может быть полезно получить ваш кредитный отчет, который дает вам полное изложение вашей кредитной истории.
Нижняя линия
Сочетание различных типов кредитов и долгая кредитная история — это еще один способ улучшить свой балл. Тем не менее, лучший способ улучшить свой балл — это постоянно производить своевременные платежи, потому что это влияет на самый высокий процент от вашего общего кредитного рейтинга. Хотя увеличение вашего кредитного рейтинга потребует времени и усилий, это возможно. С помощью описанных выше шагов вы сможете постепенно увеличивать его с течением времени. Знаете ли вы разницу между кредитным отчетом и кредитным рейтингом? Также важно знать, как настроить оповещение о мошенничестве, чтобы защитить вашу кредитную историю и личность, и как заморозить вашу кредитную историю, чтобы предотвратить кражу личных данных.
