Как погасить долг по кредитной карте и сэкономить на процентах

Действия ФРС по повышению ставки по федеральным фондам направлены на то, чтобы взять инфляцию под контроль, но есть и обратная сторона. Повышение целевых ставок влияет на потребительские ставки, поэтому вы можете заметить, что проценты по остаткам на кредитных картах начинают обходиться вам все дороже и дороже. Хорошая новость заключается в том, что погашение долга по кредитной карте может свести к минимуму влияние повышения ставок на ваш кошелек. Здесь мы делимся способами, как погасить задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах.

Подать заявку на предложение перевода баланса 0%

Многие крупные эмитенты кредитных карт предлагают специальные предложения по кредитным картам, когда новые клиенты получают 0% годовых на балансы, переведенные на недавно открытую карту в течение 12 месяцев или более. Подача заявки на карту перевода баланса и погашение долга во время каникул по процентам может помочь вам быстрее атаковать основную сумму. Вот как реализовать эту стратегию:

Магазин вокруг. Сравните вводные предложения 0% годовых по кредитным картам.
Подать заявку на карту. Выберите кредитную карту с лучшим начальным предложением и самой низкой комиссией.
Переведите баланс кредитной карты. После утверждения новая компания-эмитент кредитной карты запросит информацию об остатках, которые вы хотите перевести.
Подождите, пока долг переместится. Продолжайте совершать платежи по старой карте до тех пор, пока баланс не перейдет на вашу новую карту. После завершения перевода вы можете приступить к погашению долга по новой карте без процентов.

Прежде чем переводить свои балансы, необходимо знать несколько важных деталей. Компании-эмитенты кредитных карт могут взимать комиссию за каждый перевод средств. Кроме того, вам, возможно, придется выполнить перевод в течение первых нескольких месяцев, чтобы он соответствовал условиям сделки 0%. После беспроцентного периода проценты, скорее всего, подскочат до стандартной ставки. Итак, лучше всего выплатить как можно больше во время специальной вводной акции 0%, чтобы вы могли пожинать плоды сделки.

Консолидация долга с личным кредитом

Если у вас есть большая сумма долга, который будет трудно погасить во время специальной кредитной карты 0% годовых, другой стратегией может быть консолидация долга с личным кредитом. Потребительские кредиты — это продукты в рассрочку, которые обычно предлагают фиксированный платеж каждый месяц и установленный график погашения. Если у вас хороший или отличный кредит, вы можете получить низкую ставку по личному кредиту, что может помочь вам сэкономить кучу денег при погашении консолидированного долга. Давайте посмотрим на некоторые цифры. Скажем, вы должны $ 10000 по кредитной карте с 18% годовых. При платежах в размере 500 долларов потребуется 24 месяца, чтобы погасить ваш долг с общей суммой выплаченных процентов в размере 1978,27 долларов. С другой стороны, если вы имеете право на получение личного кредита с 8% годовых и сроком на 24 месяца, вы заплатите всего 854,55 долларов в виде процентов. Вот как реализовать эту стратегию:

Магазин вокруг. Просмотрите личные кредиты от различных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы получить представление об условиях и доступных процентных ставках.
Предварительный отбор. Отправьте форму, чтобы получить предварительные расценки. Обычно это включает только мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.
Подать подтверждающие документы. Если вы хотите получить предложение, вас могут попросить предоставить такие документы, как платежные квитанции, прежде чем вы получите окончательное одобрение.
Получить кредит финансирования и погасить кредитные карты. Средства часто депонируются прямо на ваш банковский счет, и вы можете использовать наличные для оплаты кредитных карт. Затем вы можете начать вносить платежи по вашему новому кредиту, пока баланс не будет раздавлен.

Как и балансовые переводы, персональные кредиты могут быть напечатаны мелким шрифтом. Как правило, кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая взимается с суммы кредита до того, как средства будут депонированы. Ваш кредитный рейтинг также влияет на ваши ставки и шансы на получение кредита. Если ваша оценка не идеальна, вы можете не пройти квалификацию в одиночку, и некоторые кредиторы позволят вам подать заявку с поручителем.

Внедрите стратегию погашения долга

Возможно, вы не заинтересованы в подаче заявки на карту перевода баланса или личный кредит — у вас все еще есть варианты. Методы снежного кома и лавины погашения долга могут помочь вам выяснить, какой долг платить в первую очередь. Вот как работают оба: долговой снежный ком
Долговой снежный ком — это когда вы делаете минимальные платежи по всем своим долгам и сосредотачиваете любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на наименьшем остатке. Идея, стоящая за этой стратегией, заключается в том, что ранний успех в устранении баланса может поддерживать вашу мотивацию для продолжения выплаты долга. Вы можете начать с перечисления всех остатков вашей задолженности от наименьшего до наибольшего. Затем начните расставлять приоритеты в верхней части списка, постепенно переходя к другим долгам, как только первые будут погашены. Долговая лавина
Лавина долга – это подход к погашению долга, при котором вы перечисляете свой долг от самой высокой процентной ставки до самой низкой процентной ставки. Затем вы делаете минимальные платежи по всем своим долгам и в первую очередь сосредотачиваете дополнительные деньги на самом дорогом долге. Эта стратегия может сэкономить вам деньги по сравнению со стратегией долгового снежного кома, но если ваш самый дорогой долг также является долгом с самым большим остатком, вам может потребоваться некоторое время, чтобы увидеть прогресс.

Получите план управления долгом

Наконец, если вам нужна помощь в составлении плана выплаты долга, вы можете позвонить специалистам. План управления задолженностью (DMP) — это программа, предлагаемая некоторыми кредитными консультационными организациями. В рамках программы кредитный консультант просматривает остаток вашей задолженности и бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить. Они также обращаются к вашим кредиторам, чтобы попытаться договориться о более низких процентах и сборах. После настройки DMP вы делаете один платеж кредитному консультанту, и они делят платежи вашим кредиторам, поэтому вам не нужно беспокоиться о приеме звонков или управлении платежами, поступающими в несколько компаний. Однако эта услуга не всегда бесплатна — организации могут взимать авансовые и текущие платежи за участие в плане.

Нижняя линия

Индекс потребительских цен за июль показывает, что инфляция стабилизируется, но цены все еще выше, чем год назад. В то время как цены высоки, экономия на процентах, которую вы видите за счет погашения долга, может быть лучше, если вы пойдете в другие области своего бюджета. Выплачивая долг, помните, что это марафон. Возможно, вы не сможете погасить весь баланс карты за один раз, но регулярные платежи выше минимального платежа могут помочь вам избавиться от долга, пока он не исчезнет.